Für alle, die ihre Liebsten für den Fall des vorzeitigen Ablebens durch beispiels­weise Unfall oder Krank­heit vor finanziellen Folgen schützen wollen.

Ganz besonders wichtig ist sie für:

• ImmobilieneigentümerInnen – Stellen Sie sicher, dass Ihre Liebsten den Kredit weiter bedienen und so die Immobilie halten können, wenn ein Einkommen wegfällt.
• Familien – Schützen Sie Ihre Liebsten, damit Ausgaben wie Studium, Betreuungskosten oder der Lebensunterhalt abgedeckt sind.
  

Für eine bedarfsgerechte Ermittlung der passenden Todesfallsumme empfehlen wir für Paare mit Kindern das Fünffache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens. Für kinderlose Paare empfehlen wir das Dreifache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens und für eine Restschuldabsicherung mindestens die aktuelle Darlehenssumme.

Es ist ratsam, Ihre Versicherung mindestens so lange laufen zu lassen, bis alle Kinder finanziell unab­hängig von Ihnen sind und zum Beispiel Ausbildung oder Studium abge­schlossen haben. Ehe­partner sollten beispiels­weise nach der Eltern­zeit in der Lage sein, die Familie allein zu versorgen. Ebenso sollten Sie Zahlungs­verpflichtungen wie zum Beispiel Zinsen und Tilgung von Darlehen in der Lauf­zeit berück­sichtigen.
 

Im Versicherungs­fall zahlt die VGH die Todesfall­leistung an die berechtigte Person aus.

Wenn Sie den Ablauf­zeitpunkt erleben, wird keine Leistung fällig und der Versicherungs­schutz endet.

Die VGH bietet Ihnen aber auch an, die VGH Risiko­lebens­versicherung ohne erneute Gesund­heitsprüfung in eine Renten­versicherung umzuwandeln.

Die Haupt­verdienende sollte in jedem Fall abgesichert sein, um das im Todes­fall fehlende Einkommen auszu­gleichen. Außerdem ist es sinnvoll, den zum Beispiel nicht berufs­tätigen Lebens-/Ehe­partner abzusichern – besonders dann, wenn Kinder zu versorgen sind. So wird im Todesfall die Haupt­verdienende entlastet und kann zum Beispiel die Kinder­betreuung finanzieren. Tipp: Bei der VGH haben Sie die Möglichkeit, einen Partner­tarif abzuschließen.